Contratistas

Sabía usted ?... Un promedio de 4,821 trabajadores murieron en el año 2014 de acuerdo a las estadísticas de OSHA. En cuanto a las lesiones, OSHA se refiere a los "cuatro fatales", que incluyen caídas, electrocuciones, golpes de objetos o atrapamiento entre estos..

Construcción, instalación de techos, recubrimiento de exteriores, excavación y jardinería son solo un par de industrias que son de alto riesgo debido a la cantidad de reclamaciones que existen hoy en día que Ud. no habría imaginado. Por esta razón hemos juntado algunas de las preguntas más comunes que podrían ser de utilidad para Ud.

¿Que tipo de póliza necesita un contratista?

En general, la mayoría de contratistas necesitan: Responsabilidad General (General Liability), Compensación para trabajadores (Workers Compensation) y seguro para vehículos de uso en la compañía. A veces algunos necesitan seguro de Responsabilidad Profesional (Professional Liability) cuando van a trabajar para bancos o el gobierno. Algunos proyectos podrían requerir una garantía de cumplimiento (Bond). Siempre es recomendado que los contratistas tengan una póliza de responsabilidad extendida (Umbrella) la cual cubre al contratista por costos adicionales en el caso de una reclamación.

Si soy un subcontratista. ¿Qué tipo de póliza necesito?

Si, todo aquel que tenga un negocio o vaya hacer un trabajo necesita sus propias pólizas de seguro.

Soy un subcontratista y el contratista general me pidió que lo agregue como asegurado additional en mi póliza. ¿Qué significa eso?

La intención del Contratista General es tener cobertura bajo la póliza del subcontratista en caso que ocurra una reclamación. La póliza del subcontratista tomará el primer lugar en caso de una reclamación. Esta cobertura solo es válida si el Contratista General tiene un contrato firmado por el subcontratista. También, es importante que sepa si esta cobertura es para proyectos en curso o completados.

¿Qué es una cobertura Primaria y No Contribuyente (Primary and Noncontributory coverage)?

Esto es una cobertura adicional requerida por varios contratistas generales en adición al asegurado additional (additional insured). Lo que dice es que no sólo la póliza del subcontratista pagará primero la reclamación, sino que también implica que el subcontratista no tiene que ser completamente responsable.

¿Qué es renuncia a la subrogación (waiver of subrogation)?

Esta cobertura renuncia al derecho del subcontratista a buscar reembolso si se determina que no es responsable o no es completamente responsable por la reclamación. Básicamente, usted está asumiendo toda la responsabilidad por cualquier reclamación que pueda ocurrir en el proyecto.

¿Qué cubrenmis límites de responsabilidad (liability limits)?

Es importante comprender que sus límites de responsabilidad incluyen defensa de abogados, lo que significa que si su caso toma mucho tiempo, parte de los límites de responsabilidad cubrirá los costos del abogado. En ocasiones, no hay suficiente cobertura tanto para los gastos del abogado como para pagar la reclamación. Es urgente que tenga límites de responsabilidad altos y agregue una póliza de cobertura extendida para cubrir todos los gastos generados por una reclamación. Esto es fundamental, especialmente cuando se agregan cosas como seguros adicionales, renuncia a la subrogación, cobertura primaria y no contribuyente. Cuanto más le pida a la compañía de seguros que pague, mayores deben ser sus límites de responsabilidad civil.

Las 3 Pólizas que necesitarás para tener tu Licencia de Mejoramiento del Hogar.